В последние 5 лет популярность МФО в Казахстане сильно выросла, но несмотря на это микрозаймы все еще пугают потенциальных пользователей. Многие полагают, что оформление микрозайма – это прямой путь к проблемам с деньгами. Но при грамотном и рациональном подходе, микрокредиты могут стать простым способом улучшения финансового положения. Чтобы не возникало проблем с онлайн займами, рассмотрим популярные вопросы о работе микрокредитных организаций.
Чем работа МФО отличается от банков?
МФО и банки работают в соответствии с законодательство Казахстана, однако это разные организации с разными условиями. Главные отличия МФО онлайн от банков следующие:
- График работы. Обратиться в МФО можно в любой день недели и время суток, заявки рассматриваются даже ночью.
- Отсутствие бюрократии. Микрокредитные организации не требуют справок о доходах, залогов и поручителей.
- Ограниченная сумма займа. В МФО при первом обращении обычно нельзя получить больше 50 000 тенге. Кредитный лимит для постоянных клиентов редко превышает 170 000 тенге.
- Ограниченный срок займа. МФО позиционируют себя как компании, которые выдают срочные займы на короткий срок. Взять деньги можно на период до 30 дней.
- Скорость выдачи. Для получения денег в МФО обычно требуется не больше 30 минут, некоторые компании могут выдать займ за 5-10 минут.
- Процентная ставка. В банковских организациях процент на займ начисляется ежемесячно, а в МФО – ежедневно.
Получить деньги до зарплаты в МФО будет проще, чем в банке. Сделать это вы сможете не посещая офис компании, процедура оформления проходит онлайн.
Как рассчитываются займы и кем регулируются МФО?
Деятельность микрофинансовых компаний полностью легальна, она регулируется законодательством и Национальным банком Казахстана. При выборе кредитной компании обращайте внимание на наличие документов, таких как лицензия и свидетельство о регистрации компании.
Процентная ставка по займу определяется кредитной компанией, однако ее рамки устанавливает Нацбанк. Средняя ежедневная процентная ставка по микрокредитам в Казахстане составляет от 1,5 до 2%. Однако есть ряд кредитных компаний, которые выдают первый займ под 0%, что позволяет новым клиентам получать кредиты без переплат. Однако акционное предложение будет доступно только при первом обращении в организацию.
Какие риски обращения в МФО?
Этот вопрос интересует 100% потенциальных заемщиков. Учитывая ежедневную процентную ставку, общая переплата по кредиту в МФО получается больше, чем в банке. То есть главный риск – большие траты. Однако если вы возьмете займ на срок 10-12 дней, что является средним по рынку, переплата получится умеренной.
Также не забывайте про высокие штрафы, которые начисляют на тело кредита в случае просрочки. В разных МФО разные последствия нарушения условий договора, но часто уже с первого дня просрочки на сумму кредита начинают начислять двойную процентную ставку. Именно это провоцирует увеличение долгов клиента и отрицательное отношение к микрофинансовым организациям. Поэтому всегда адекватно оценивайте свои возможности и не берите займ, если нет источника стабильного дохода.
Перед обращением в МФО рассчитайте долговую нагрузку. Переплата по займу не должна превышать 30% всей суммы вашего дохода.
Отметим, что так как МФО работают легально, рисков утечки данных заемщика нет.
Обращение в МФО станет лучшим быстрым решением в случае, когда средства заемщику нужны срочно, а взять их негде. К услугам таких организаций часто обращаются те, кому отказывают в банках (например, если у клиента плохая кредитная история или нет официального места работы). Выбирайте надежные организации, рассчитывайте финансовую нагрузку, и проблем при сотрудничестве с МФО не возникнет.
