Кредит под залог недвижимости –вид банковского кредитования, в котором заемным имуществом является жилплощадь. Выдается наличными под залог квартиры, которая для банка должна быть ликвидной.
Кому подойдет?
Залог недвижимости – страховка для банка в случае, если заемщик откажется от своих обязанностей и не будет платить по кредиту. Подойдет при следующих обстоятельствах:
- испорченная кредитная история – просрочки, неуплаты;
- полное отсутствие кредитной истории при нужде взять большую сумму;
- наличие долгов, на выплату которых уходит весь доход – потребительский кредит на такие суммы не выдают;
- нет возможности подтвердить доход справкой – банки не рассматривают альтернативные источники дохода при больших суммах кредита;
- статус самозанятого или ИП – это может стать еще одним препятствием, т.к. банки неохотно выдают кредит таким заемщикам.
Заложенная квартира должна быть приватизирована и принадлежать третьим лицам (с их согласия) – родителям, близким родственникам, супругу.
Квартира не уходит в собственность банка, пока активен кредит. Если же заемщик перестает платить, банк обращается в суд и изымает квартиру в счет долга и продает ее, чтобы возвратить неуплаченные средства.
Даже если это единственное жилье заемщика, банк имеет полное право на продажу. Сверху должник обязан выплатить остатки долга с процентами, если таковые остались, штрафы за просрочку платежей и судебные расходы.
Какая недвижимость подходит для залога?
Не любая квартира подойдет для займа. Чаще банки рассматривают квартиры и танхаусы, удовлетворяющие следующим требованиям:
- Планировка. Наличие отдельной кухни и санузла, не связанные с жилплощадью других жильцов. Студии и комнаты в общежитии не подойдут.
Коммунальное обеспечение. В квартире должно быть проведено водоснабжение, отопление, канализация и электроэнергия. Если услуги отключены из-за неуплаты, долг должен быть погашен. - Возраст дома. Рассматриваются квартиры в домах постройки не ранее 1950-го года. В отдельных случаях отказывают и «молодым» домам – зависит от его состояния.
- Ликвидность. Не принимается жилье под снос, аварийное и нуждающееся в реконструкции.
- Бытовое оснащение. В квартире оценивается: качество ремонта, наличие окон, дверей, материал стен, уровень шумоизоляции, этажность.
Условия зависят от региона.
Условия кредитования
Получить кредит может житель РФ. Так как кредит погашается не из реализации жилья, а из доходов заемщика, поэтому ему выдвигаются следующем условия:
- Возраст: 21-65 лет.
- Фактическое проживание на территории РФ и регистрация по месту жительства, вне зависимости от наличия гражданства.
- Наличие минимального трудового стажа сроком 3 месяца на одном рабочем месте.
- Минимальный доход по условиям договора банка.
- Отсутствие серьезных заболеваний (прим. онкология) – риски оцениваются страховой компанией.
- Отсутствие задолженности по коммунальным услугам в закладываемой квартиры.
- Своевременная выплата налогов.
Если банк убедится в платежеспособности клиента, они закроют глаза на просрочки по предыдущим кредитам. Средний размер процентной ставки – от 5% до 30%.
Наша компания поможет вам в одобрении кредита на любых условиях. Сложные случаи, 90% одобрений, без предоплаты и с индивидуальной консультацией: https://atlantcredit.com
Стоит ли брать?
Перед тем, как оформить кредит, оцените свои финансовые возможности. Убедитесь, что ежемесячная ставка по кредиту не превышает уровень «чистого» дохода. Определите сумму на жизненнонеобходимые расходы и вычтите из первичного дохода. Остаток – это та сумма, которую вы можете выплачивать по кредиту.
Оценивайте все риски, добивайтесь пониженной процентной ставки берите посильную сумму – тогда вложение будет грамотным.
